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Factoring

L'obbiettivo di For Group è quello di rispondere alle esigenze delle aziende con gli strumenti più adeguati in ogni occasione; per questa ragione abbiamo sviluppato un accordo con società di factoring così da poter offrire anche questo importante servizio per le aziende.
Il factoring è il servizio indicato per le aziende in crescita e che stanno affrontando il problema della gestione dei crediti.

DEFINIZIONE E FONTI NORMATIVE DEL FACTORING

Il factoring è il contratto con il quale un'impresa (cedente) cede ad un terzo soggetto abilitato (cessionario o factor) il credito verso un determinato cliente (debitore ceduto), privato o ente pubblico.

Il factoring è disciplinato dagli artt. 1260-1267 del Codice Civile e dalla Legge 52/91.

CARATTERISTICHE TECNICHE DEL FACTORING

Il factoring può comprendere diversi servizi:

-valutazione dell'affidabilità della clientela;

-   amministrazione, gestione e incasso dei crediti;

-   anticipo dei crediti prima della relativa scadenza;

-   garanzia sul buon fine dei crediti;

-   assistenza legale nella fase di recupero dei crediti.

I VANTAGGI DEL FACTORING PER LE IMPRESE

  • Supporto in situazioni di:

  • Volumi di fatturato crescenti;

  • Presenza di picchi di produzione stagionali o di congiunturale allungamento dei termini di pagamento concessi alla clientela

  • Contenimento dei costi fissi di struttura legati alla gestione dei crediti;

  • Pianificazione certa dei flussi di cassa relativi alle vendite;

  • Copertura dal rischio di insolvenza dei debitori;

  • Valutazione preliminare di clienti non ancora sperimentati per concretizzare nuove opportunità commerciali.

A QUALI AZIENDE CONVIENE IL FACTORING? DA CHE IMPORTO CONVIENE IL FACTORING?

Le tipologie di imprese che maggiormente possono trarre beneficio dall’utilizzo del factoring sono:

  • imprese di nuova o recente costituzione;
  • imprese in fase di espansione e/o con componenti stagionali di attività;
  • imprese con elevata concentrazione del fatturato su nominativi primari;
  • imprese che intendano assicurare solo una parte del proprio portafoglio clienti.

Per rendere l’operazione conveniente è consigliabile che il fatturato annuo verso il debitore ceduto non sia inferiore ai 150.000,00 Euro (suddivisi mensilmente o concentrati in un’unica commessa), nel caso di rapporto monoceduto, o ai 50/75.000,00 Euro nel caso di rapporto pluriceduto.

I prodotti del factoring

  • Domestic factoring pro-solvendo
  • Domestic factoring pro-soluto
  • Export Factoring
  • Import Factoring
  • Pro-soluto sola garanzia

Il factoring è la soluzione ideale se sei un’azienda di recente costituzione, con risorse patrimoniali contenute e quando le possibilità di accedere al credito del sistema bancario sono limitate.

Grazie alla combinazione di servizi finanziari e di gestione del credito la tua società sarà in grado di rafforzare sotto il profilo qualitativo e di valorizzare sotto quello finanziario il proprio portafoglio crediti e quindi la propria capacità di penetrazione commerciale sul mercato.

A differenza di altri prodotti, attraverso il factoring l’azienda è in grado di ottenere mediamente degli affidamenti e delle anticipazioni finanziarie più consistenti; attraverso il factoring l’azienda riesce così ad ottimizzare in termini di liquidità il proprio portafoglio commerciale.

FACTORING PRO-SOLVENDO

Il Factoring pro-solvendo è un’operazione di cessione di crediti commerciali verso i propri clienti nella quale il Factor non si assume il rischio di insolvenza. Nel Factoring pro-solvendo, ci si occupa della gestione degli stessi fino all’incasso e possono essere concesse anticipazioni del corrispettivo, generalmente nella misura pari all’80/90% del valore nominale dei crediti ceduti.

Il factoring pro-solvendo soddisfa principalmente un’esigenza di tipo finanziario e gestionale e si rivolge tipicamente a:

aziende che intrattengono rapporti continuativi di fornitura su clientela non eccessivamente frazionata;
aziende che intendono esternalizzare la gestione completa del credito sino all’incasso del medesimo.
I Vantaggi del factoring pro solvendo sono:

trasformazione dei costi fissi di gestione dei crediti in costi variabili in funzione del fatturato;
miglioramento dei tempi medi di incasso;
ulteriore forma di finanziamento in aggiunta agli affidamenti bancari.

FACTORING PRO-SOLUTO

Il Factoring pro-soluto è un’operazione di cessione di crediti commerciali verso la propria clientela caratterizzata dall’assunzione, da parte del Factor, del rischio di insolvenza dei debitori con modalità ed entro limiti di credito preventivamente comunicati.

Il Factor, nel factoring pro-soluto, oltre a garantire il cedente dal rischio di insolvenza dei debitori, può curare la gestione del credito fino all’effettivo incasso nonché provvedere all’anticipazione dei crediti stessi (solitamente all’80/90% del valore nominale).

Il factoring pro-soluto integra l’operatività pro-solvendo con la tranquillità del buon fine del credito e si rivolge tipicamente a:

  • aziende che intrattengono rapporti continuativi di fornitura su clientela concentrata;
  • aziende che intendono esternalizzare la gestione completa del credito sino all’incasso del medesimo;
  • aziende che si affacciano su nuovi mercati, soprattutto quelli esteri.

I Vantaggi del factoring pro-soluto sono:

  • copertura del rischio di insolvenza della clientela ceduta;
  • valutazione puntuale della propria clientela condotta da un operatore specializzato che opera abitualmente sui mercati nazionali ed internazionali;
  • gestione del credito affidata ad un operatore specializzato;
  • disponibilità di risorse finanziarie aggiuntive derivanti dall’anticipazione dei crediti.
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